ISA 일반형, 서민형, 농어민형 계좌 가입 조건 및 방법, 혜택 정리

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ISA(Individual Savings Account) 계좌는 크게 일반형, 서민형, 농어민형으로 나뉘며, 각 유형마다 가입 조건과 가입 방법이 다릅니다. 아래에서 각 유형의 조건과 가입 방법을 꼼꼼하게 설명드리겠습니다.

1. ISA 일반형 계좌

가입 조건

일반형 ISA 계좌는 비교적 조건이 널널합니다. 다음 조건만 충족하면 누구나 가입할 수 있습니다.

• 대한민국 거주자: 만 19세 이상의 대한민국 거주자라면 누구나 가입할 수 있습니다.
  • 단, 만 15세 이상 19세 미만의 근로소득이 있는 미성년자도 가입이 가능합니다.
• 소득 조건 없음: 일반형 계좌는 별도의 소득 조건이 없으며, 누구나 자유롭게 가입할 수 있습니다.

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가입 방법

1. 금융기관 선택: 일반형 ISA 계좌는 은행, 증권사, 보험사 등 다양한 금융기관에서 가입할 수 있습니다.
2. 계좌 개설: 선택한 금융기관의 영업점이나 인터넷뱅킹, 모바일 앱을 통해 계좌를 개설할 수 있습니다.
3. 상품 선택: 계좌를 개설할 때, 일임형, 신탁형, 중개형 중 하나를 선택해야 합니다.
   • 일임형: 금융 전문가가 자산을 운용하는 방식.
   • 신탁형: 고객이 운용 지시를 내리고 금융기관이 자산을 운용.
   • 중개형: 고객이 직접 자산을 운용.

2. ISA 서민형 계좌

가입 조건

서민형 ISA 계좌는 소득이 비교적 낮은 서민층을 위한 계좌로, 가입하려면 다음 조건을 충족해야 합니다.

• 직전 연도 총급여액이 5천만 원 이하인 근로자
  • 직장에 다니는 경우, 직전 연도의 총급여액이 5천만 원을 초과하지 않아야 합니다.
• 직전 연도 종합소득금액이 3,800만 원 이하인 사업자
  • 자영업자, 프리랜서 등의 경우, 직전 연도의 종합소득금액이 3,800만 원을 넘지 않아야 합니다.

 

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가입 방법

1. 금융기관 선택: 서민형 ISA 계좌도 은행, 증권사, 보험사 등에서 가입할 수 있습니다.
2. 소득 확인 서류 제출: 서민형으로 가입하려면 소득 조건을 증명하는 서류가 필요합니다.
   • 국세청 소득확인증명서 또는 근로소득 원천징수영수증 등을 제출해야 합니다.
3. 계좌 개설: 서류 제출 후 계좌를 개설할 수 있으며, 이 과정은 금융기관 영업점 방문 또는 인터넷뱅킹, 모바일 앱을 통해 진행할 수 있습니다.
4. 상품 선택: 일반형과 마찬가지로 일임형, 신탁형, 중개형 중 하나를 선택해야 합니다.

3. ISA 농어민형 계좌

가입 조건

농어민형 ISA 계좌는 농업이나 어업에 종사하는 사람들을 위한 계좌로, 가입 조건은 다음과 같습니다.

• 농어민: 농업 또는 어업에 종사하고 있어야 합니다.
• 소득 조건: 직전 연도 종합소득금액이 3,800만 원 이하이어야 합니다.

👇 종합소득금액을 증명 또는 확인하는 방법은 아래를 참고해주세요.

총 급여액 증명 방법(직장인, 회사원)

 

 

가입 방법

1. 금융기관 선택: 농어민형 ISA 계좌도 은행, 증권사, 보험사 등에서 가입할 수 있습니다.
2. 소득 및 직업 확인 서류 제출: 농어민형으로 가입하려면 소득과 직업을 증명하는 서류가 필요합니다.
   • 농업경영체 등록증 또는 어업인 증명서와 함께 소득 조건을 증명하는 국세청 소득확인증명서 등을 제출해야 합니다.
3. 계좌 개설: 서류 제출 후 계좌를 개설할 수 있습니다. 이 과정은 금융기관 영업점 방문 또는 인터넷뱅킹, 모바일 앱을 통해 진행할 수 있습니다.
4. 상품 선택: 일반형과 서민형과 마찬가지로 일임형, 신탁형, 중개형 중 하나를 선택해야 합니다.

각 유형별 혜택 비교

• 비과세 혜택
  • 일반형: 연간 200만 원까지의 수익 비과세.
  • 서민형: 연간 400만 원까지의 수익 비과세.
  • 농어민형: 연간 400만 원까지의 수익 비과세.
• 과세율
  • 비과세 한도 초과분에 대해서는 9.9%의 저율과세가 적용됩니다. 이는 모든 유형에 공통 적용됩니다.
• 운용 방식
  • 일임형, 신탁형, 중개형으로 운용 방식은 모두 동일하게 선택할 수 있으며, 각 유형의 계좌에서 고객의 성향과 목적에 따라 다양한 금융상품을 선택해 운용할 수 있습니다.

유의사항

• 의무 보유 기간: 모든 유형의 ISA 계좌는 최소 3년의 의무 보유 기간이 있습니다. 이 기간을 채우지 않고 중도 해지할 경우, 비과세 혜택을 받지 못하고 일반 과세가 적용됩니다.
• 납입 한도: 연간 납입 한도는 2천만 원이며, 최대 5년간 총 1억 원까지 납입 가능합니다. 중도 인출 시 납입 한도가 줄어들 수 있습니다.

ISA 계좌는 세제 혜택이 크기 때문에 소득 조건에 맞는 유형을 선택해 최대한의 혜택을 누리는 것이 중요합니다. 조건을 잘 검토하고, 자신에게 맞는 유형의 ISA 계좌를 선택하여 재테크 전략을 세우세요.